Vos critères

Tout placement résulte d’un équilibre entre les notions de sécurité, de rentabilité et de disponibilité. Vos critères, selon leur ordre d’importance, permettent d’identifier et de personnaliser les différentes solutions d’investissement.

 

           

Horizon de placement

Pour l’immobilier, comme pour les placements financiers, le temps est un allié, et permet de se constituer un capital et le développer.

Votre patrimoine est classifiable selon 3 catégories d’épargne qui déterminent la notion de durée de vos placements :

  • Epargne Long Terme : Immobilier, Retraite (PERCO, PERP, …)
  • Epargne Moyen Terme : Assurance-vie, contrats de capitalisation, Prévoyance, PEA, …
  • Epargne Court Terme : Livrets réglementés (Livret A, LDD, …)

 

Rentabilité

La rentabilité se mesure dans la durée ; Etroitement liée à la prise de risque, mais également à la situation
du Marché, et selon la période à laquelle vous décidez d’investir ou de désinvestir.
 
 

Sécurité
Une réelle diversification de votre patrimoine est la meilleure façon de le sécuriser. Il convient de conserver à l’esprit que la sécurité impacte la performance, et notre rôle est de vous aider à concilier ces deux paramètres.
 
Disponibilité
Vos capitaux vous appartiennent, toutefois leur disponibilité varie selon la typologie des placements. Votre épargne de précaution (Livrets réglementés) est immédiatement disponible, alors que l’immobilier sera moins liquide et nécessite un certain délai pour réalisation de l’actif (3 à 6 mois). Les dispositifs Retraite, à part cas de déblocages exceptionnels, sont en règle générale destinés au versement d’une rente au moment de votre retraite, par opposition à la récupération du capital.
 
Fiscalité
Les modifications fréquentes des règles fiscales confortent nos réflexions vers des choix de solutions dont les caractéristiques permettent de minimiser l’impact fiscal.
Nous procédons à une veille permanente des évolutions réglementaires ou projets de loi afin d’adapter nos recommandations à l’environnement légal & fiscal.
 
Confort de gestion
Lors de la mise en place des solutions, nous mettons à votre disposition des services de gestion personnalisés (Mandat ou options de pilotage).
Dans le cadre des solutions préconisées, vos informations de gestion sont accessibles par consultation internet ou sur simple demande ; Un relevé annuel de situation vous est également adressé par chaque société en charge de vos avoirs.
Nous sommes également à vos côtés pour vous accompagner dans vos démarches administratives.
 
Suivi
Notre engagement consiste également à procéder à un point régulier de votre situation afin de nous assurer de la bonne adéquation à vos critères. Ce point de situation est commenté lors d’une rencontre sur une base à minima annuelle, et formalisé par la remise d’un document de synthèse.